ETF-Online-Kurs
Streich das Thema Altersvorsorge von Deiner ToDo-Liste

Mag sein, dass der gerade besser performt, wenn man auf die letzten 2-3 Jahre schaut. Bei der Altersvorsorge reden wir aber über jahrzehntelangen Vermögensaufbau.

Wenn der Bankberater “seinen” aktiv gemanagten Fonds mit einem ETF vergleicht und begeistert erzählt, dass der Fonds in den letzten paar Jahren mehr Rendite abgeworfen hat, ist das nicht sonderlich hilfreich.

Der Zeitraum ist "ein wenig" zu klein. Wir müssen ja schauen, was durchschnittlich so in 20-40 Jahren dabei rumkommt.

Ach, das geht nicht, sagt Dein Bankberater? Den Fonds, den er verkauft, gibt es noch gar keine 20 Jahre? Leider ist es so, dass über die Hälfte(!) der aktiven Fonds nach ein paar Jahren liquidiert wird, weil sie so schlecht laufen. Das ist jetzt eher ungünstig für die Altersvorsorge.

Dann sind natürlich langfristige Vergleiche zu ETFs (genauer: ihren zugrundeliegenden Indizes) nicht möglich. Anstelle dann kurze, nicht aussagekräftige Zeiträume zu vergleichen, sollten wir lieber skeptisch werden:

Wieso denkt der Berater, dass ausgerechnet seine Bank da einen Fonds am Start hat, der die nächsten 30 Jahre besser performen wird, als ein Vergleichsindex, den man mit einem schnöden ETF abbilden könnte?

Statistisch gesehen ist es auf jeden Fall höchst unwahrscheinlich: Je nach Studie liegen die Chancen bei maximal 10% langfristig, einen vergleichbaren ETF zu schlagen!

Dein Bankberater bekommt aber viel mehr Geld, wenn er Dir einen “seiner” Fonds andreht. Dass dieser für Dich nicht nur viel teurer als ein ETF ist, sondern auch noch mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit eine schlechtere Rendite einfahren wird, lässt das Angebot doch äußerst unterirdisch aussehen.

Nope, sorry. Gern werden die Vorteile solcher Produkte wie z.B. staatliche Förderungen oder Steuerbegünstigungen durch eine niedrigere Rendite und höhere Kosten aufgefressen.

Auch bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung bezahlst Du die Versicherung und – im günstigsten, aber sehr seltenen Falle – nur eine Vermittlungsgebühr (bei Nettopolicen). Normalerweise erhält der Makler Abschluss- und laufende Provisionen.

Du hast netto beim Vergleich der aktuell günstigsten angebotenen Versicherung (!) weniger Geld zur Verfügung als beim „selber machen“ und steuerliche Vorteile sind so eine Sache: Die Gesetzgebung ändert sich am laufenden Bande; nichts ist unsicherer, als die künftige Besteuerung. Darum würden wir da nicht drauf setzen. Die letzte Investmentsteuerreform hat z.B. dazu geführt, das der Versicherungsmantel nun fast immer nachteilig ist.

Fondsgebundene Rentenversicherungen müssen sich außerdem oftmals prozyklisch verhalten, das heißt Aktien in Börsenabschwüngen verkaufen (= Verluste machen) und in risikoarme Anlagen umschichten. Steigen die Kurse wieder, kauft die Versicherung erst wieder Aktien hinzu (= kauft super teuer ein).

Ein rationaler Anleger macht das Gegenteil! Wenn Versicherer jedoch Renten garantieren müssen, sind sie zu so einem irrsinnigen Verhalten gezwungen und werfen somit jegliche ordentliche Renditechancen aus dem Fenster.

Legst Du nur 100 Euro jeden Monat an, jedoch über 35 Jahre, kommt da mit Blick auf historische Daten ein Vermögen von knapp 98.000 Euro bei rum – nach Kosten, Steuern und Inflation!

Legst Du ein Jahr länger an, also 36 Jahre insgesamt, sind es schätzungsweise 104.000 Euro (natürlich ebenfalls nach Kosten, Steuern und Inflation). Dein letztes Sparjahr alleine bringt Dir 6.000 zusätzliche Euro – netto und inflationsbereinigt. 4.800 Euro davon sind reiner Jahresgewinn, also ohne Deine Einzahlung von 1.200 Euro (100 Euro x 12 Monate).

Lass Dir nicht die Power des Zinseszins-Effektes entgehen. Und die paar Euros für den Kurs haste easy wieder drin wie Du siehst :)

Dir selbst alles zusammenzusuchen ist natürlich möglich. So haben wir es auch gemacht, weil es ein Angebot wie unseres damals nicht gab.

Allerdings gibt es dabei zwei große Probleme:

1. Die Fülle an Informationen, die es aktuell im Netz zum Thema gibt, ist erschlagend. Sie sind zudem oft oberflächlich und strotzen meist vor unwichtigen Details, die einen verwirren.
2. Außerdem musst Du dann selbst ausprobieren, was für Dich funktioniert und eigene Fehler machen, die Geld kosten.

Frage Dich einfach mal, warum Du in ein Restaurant gehst, obwohl Du auch selbst kochen könntest. Warum Du Umzugshelfer engagierst, wenn Du auch alles selbst tragen könntest oder warum Du einen Lieferservice beauftragst, wenn Du auch alles selbst abholen könntest.

In den meisten Fällen erfüllen solche Dienstleister die Aufgabe viel besser, als wir es selbst könnten. Zumindest sparen sie uns Zeit und Nerven.

Wir können nicht so gut kochen wie unser Lieblingsrestaurant. Und wir sind leider nicht so stark, dass wir einen Umzug mit schweren Kisten und Möbeln ganz alleine wuppen können.

Genau so ist es beim Investieren: Wir haben damals lange gebraucht, um uns alles eigenständig draufzuschaffen und dabei viele Fehler gemacht, die uns rückblickend Tausende von Euros gekostet haben.

Aus diesem Grund haben wir 2016 unser Programm "How To Make Altersvorsorge Suck Less" ins Leben gerufen, also um anderen bei der Umsetzung zu helfen. Wir leisten quasi Hilfe zur Selbsthilfe.

Mittlerweile haben wir über zehn Jahre Erfahrung mit dem Investieren und waren auch in Krisensituationen dabei.

Wir haben mit Tausenden von unseren Altersvorsorge-Kursteilnehmern zusammengearbeitet, so dass wir so gut wie ALLE typischen Fehler kennen, wo Leute hängen bleiben oder wo sie in der Regel falsch abbiegen.

Wir können Dich daher innerhalb von vier Wochen mühelos durch den ganzen Prozess leiten.

Du bekommst eine klare Struktur vorgegeben, wodurch Du nie verwirrt sein wirst. Du kannst uns jederzeit Fragen stellen und schauen, wie es die anderen in der Community machen. Du wirst immer in guter Gesellschaft sein und Dich nicht alleine fühlen.

Allein dadurch, dass Du durch uns schneller investiert bist, spült Dir der Zinseszins-Effekt ein Vielfaches des Kurspreises auf Dein Konto.

Um es also nochmal zusammenzufassen: Du zahlst in jedem Fall! Entweder mit Geld oder mit Deiner Zeit und entgangener Rendite.

Denn mit jedem Monat, den Du wartest, verlierst du Rendite und jeder Fehlversuch kostet Dich Geld und Zeit in Form von Opportunitätskosten.

Ha ha :) Wir wissen alle: So läuft das nicht. Montag fang ich an, ab dann ernähre ich mich gesund und mach täglich Sport… Genau. Was spricht denn dagegen, so ein nerviges Thema endlich abzuhaken? Wenn Du weiterhin wartest, musst Du auch weiterhin mit Deinem schlechten Gewissen leben. Und das macht das Leben nun wirklich nicht schöner…

Verstehe uns nicht falsch: Wir finden es auch super anstrengend, sich zu überwinden und endlich einem ungeliebten Thema zu widmen. Und wir leiden auch, wenn wir aus der Komfortzone müssen. Aber – um sportlich zu bleiben – no pain, no gain. Bring es hinter Dich, dann hast Du ein für allemal Ruhe!

Um mal konkret zu werden: Weißt Du eigentlich, wieviel Geld Du verlierst, wenn Du die Altersvorsorge weiter aufschiebst? 

Schauen wir mal auf zwei Szenarien: Sandra ist schnell und fängt schon mit 25 Jahren an zu investieren. Sie legt 100 Euro monatlich zur Seite. Nach bereits 10 Jahren, also mit 35, hört sie auf zu sparen. Sie hat bis dahin 12.000 Euro in Summe angelegt. Ihr bisher erwirtschaftetes Vermögen lässt sie einfach bis zum Renteneintritt liegen. Durch den Zinseszins ist es auf 165.796 Euro gewachsen, als sie 67 wird – nach Kosten und Steuern!

Arno war in seinen Zwanzigern noch durch andere Themen abgelenkt und fängt erst 10 Jahre später an zu investieren – nämlich mit 35 Jahren. Er legt monatlich ebenfalls 100 Euro zur Seite. Allerdings macht er das nicht nur über 10, sondern über 32 Jahre, also genau bis zum Renteneintritt. So spart er mit insgesamt 38.400 Euro sogar gut 25.000 Euro mehr als Sandra. Und jetzt kommt’s: Obwohl Arno dreimal so lange und somit dreimal so viel Geld investiert hat wie Sandra, ist Sandra um 26.000 Euro reicher!

 Ja, Donnerwetter.

Daher solltest Du so schnell wie möglich mit dem Investieren anfangen. Denn der Zinseszins braucht Zeit, um für Dich arbeiten zu können.

Was angelegt ist, sollte - basierend auf historischen Werten - ab dem Zeitpunkt des Investierens mindestens 10-15 Jahre nicht gebraucht werden. Das war der absolute Worst Case und bezieht sich auf die Sparrate, die zum ungünstigsten Zeitpunkt angelegt wurde.

Aber das Gute ist: Du brauchst ja zu Rentenbeginn nicht Dein komplettes Vermögen, sondern würdest vermutlich Stück für Stück entsparen (also Dir eine monatliche Rente entnehmen z.B.). Somit muss nicht alles 10-15 Jahre lang gelegen haben, wenn Du in Rente gehst, sondern nur die ersten Einzahlungen sollten so lange zurückliegen. Und wie gesagt, das ist auch nur im absoluten Worst Case der Fall.

Die Frage ist ja auch, was sonst Deine Alternative wäre?!

Oder anders formuliert: Wie lange Du glaubst noch auf unserem Planeten zu verweilen, dass das Geld lange genug liegen kann ;) Bzw. vielleicht hast Du ja auch schon was auf der hohen Kante. Oder eine Cashreserve für die ersten Jahre der Rente, bis Du sicher anfangen kannst, Deine ETFs zu entsparen.

Wir haben genau zu dem Thema ein Video gemacht, wonach Du selbst gut beurteilen können solltest, ob das System noch Sinn für Dich macht. Schau mal hier in unserem YouTube-Channel.

Eine persönliche Beratung bieten wir nicht an.

Aber: Wir sind uns auch ganz sicher, dass Du die nicht brauchst! Und Du wirst wesentlich mehr davon haben, wenn Du das Ganze selbst lernst.

Genau genommen ist eine Anlage in ETFs recht simpel, wenn wir einige Dinge beachten. Für das, was wir als normale Menschen brauchen, sind nur wenige Faktoren wichtig! Und die sind für jeden erlernbar. Es ist überhaupt nicht so kompliziert, wie es viele gerne darstellen.

Erlernen klingt zwar erstmal anstrengend, aber wenn wir die Verantwortung abgeben, kriegen wir entweder kaum was durch die gesetzliche Rente oder werden übers Ohr gehauen.

Du musst also selbst einmal die paar Aspekte verstehen, die wichtig sind, sonst wirst Du den Rest Deines Lebens unsicher sein. In diesem Bereich Verantwortung zu übernehmen, ist der Schlüssel für ein entspanntes Leben.

Und je früher Du die paar wichtigen Faktoren gecheckt hast, desto früher hast Du Frieden mit dem Thema :)

Falls Du daran zweifeln solltest, ob Du das hinkriegst:

Wir wissen von unseren Teilnehmer:innen: Diesen Zweifel haben die Allermeisten im Vorfeld. Und wir haben schon einiges erlebt – diverse “Härtefälle” und “Finanz-Nieten”, sogar Leute, die beim bloßen Anblick von Zahlen in Panik geraten. Verrückt, aber die haben es auch geschafft! Auch die haben unter anderem gelernt, wie sie sich ein Portfolio bauen und wie sie an der Börse einkaufen können.

Manche von denen sind sogar in dem Thema aufgegangen und beschäftigen sich über die Altersvorsorge hinaus damit (wir hörten vom wöchentlichen Investment-Austausch-Lunch – kein Scherz). Insofern können wir an dieser Stelle Entwarnung geben: Das schaffst auch Du! Wissen wir, weil wir das tagtäglich miterleben dürfen.

Außerdem: Was verlierst du, wenn Du es probierst? Sollte sich für Dich unser Kurs als ungeeignet herausstellen, gibt es ja unsere Geld-zurück-Garantie.

Die Kurs-Inhalte sind auf jeden Fall auch für Dich in der Österreich oder Schweiz relevant und gültig! Nur bei der Auswahl eines geeigneten Brokers und mit Blick auf die Steuergesetzgebung schauen wir speziell auf Deutschland. Das haben wir bislang nicht internationalisiert. Das Grundprinzip, der Portfolio-Bau und die ganzen „Kernthemen“ sind jedoch überall gleich.

Die Prinzipien, die wir hier erläutern, gelten auf der ganzen Welt.

Für den Austausch zu den landesspezifischen Themen kannst Du Dich einfach der entsprechenden Lokal-Gruppe anschließen oder in der Facebook-Gruppe fragen. Viele haben da bereits ausführliche Erfahrungen zu teilen.

Wir verstehen völlig, dass Du in einer besonderen Situation steckst und Dir unsicher bist, ob der Kurs Dir da wirklich helfen kann.

Die Finanzindustrie lässt uns auch gerne glauben, dass wir eine maßgeschneiderte Lösung brauchen, um unsere Finanzen zu regeln. Denn dadurch können sie uns teure Produkte und Beratungen verkaufen.

Aber: Wir sind uns ganz sicher, dass Du keine individuelle Beratung im herkömmlichen Sinne brauchst!

Ganz im Gegenteil – Du wirst wesentlich mehr davon haben, wenn Du das Ganze selbst lernst: Du weißt dann genau, was mit Deinem Geld passiert und warum. Das bringt Dir Sicherheit und Selbstvertrauen, die Dir keine 1:1-Beratung geben kann.

Seit 2016 gibt es unseren Kurs nun schon. Mit Hilfe der Tausende Teilnehmer, die ihn bereits erfolgreich absolviert haben, konnten wir die Inhalte immer weiter perfektionieren. Es gibt also vermutlich kaum noch ein Problem zum Thema Geldanlage, dass uns bislang nicht begegnet ist.

Deshalb sind wir uns sehr sicher, dass Du mit unserem Kurs alle Antworten auf Deine Fragen erhalten wirst. Denn auch individuelle Fragen kannst Du bei uns jederzeit stellen.

Stell Dir vor, Du machst eine 1:1 Beratung und hinterher fallen Dir noch weitere Fragen ein. Dann müsstest Du eine weitere Beratung zahlen.

Genau genommen ist das Regeln unserer Finanzen recht simpel, wenn wir einige Dinge beachten. Für das, was wir als normale Menschen brauchen, sind nur wenige Faktoren wichtig! Und die sind für jeden erlernbar. Es ist überhaupt nicht so kompliziert, wie es viele gerne darstellen.

Du musst also selbst einmal die paar Aspekte verstehen, die wichtig sind, sonst wirst Du ewig unsicher sein. In diesem Bereich Verantwortung zu übernehmen, ist der Schlüssel für ein entspanntes Leben.

Und je früher Du die paar wichtigen Faktoren gecheckt hast, desto früher hast Du Frieden mit dem Thema :)

Falls Du daran zweifeln solltest, ob Du das hinkriegst: Wir wissen von unseren Teilnehmer:innen, dass die Allermeisten im Vorfeld diese Sorge haben. Aber auch ohne Vorbildung und Matheskills kann jeder den Kurs erfolgreich absolvieren und seine Altersvorsorge auf die Beine stellen.

Außerdem: Was verlierst Du, wenn Du es probierst? Sollte sich für Dich unser Kurs doch als ungeeignet herausstellen, gibt es unsere bedingungslose Geld-zurück-Garantie.