Wie investiert man einen größeren Geldbetrag, den man z.B. geerbt oder aus dem Verkauf einer Immobilie erhalten hat? Was machen wir also, wenn wir plötzlich mit 50.000, 500.000 oder gar einer Million Euro dastehen?
Keine Lust zu lesen? Schau Dir unser Video zum Thema an:
Worin investieren?
Zuerst müssen wir mal eine wichtige Grundlage klären:
Es herrscht oft der Glaube, dass unser Geld nur auf dem Bankkonto sicher ist. Auf dem Tagesgeldkonto oder Sparbuch werden unsere Zinsen aber in der Regel komplett von der Inflation aufgefressen. Dann hat man nur eins mit Sicherheit: Wenig Geld.
Das erklären wir in diesem Blogpost auch ausführlich.
Und trotzdem wäre super riskant anzulegen natürlich auch keine gute Idee, weil das Geld schnell deutlich weniger werden oder sogar ganz weg sein kann, wenn wir uns verzocken.
Wir wollen also etwas, wo unser angelegtes Geld mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit mehr wird und wir gleichzeitig so wenig Risiko wie möglich eingehen. Hierfür eignet sich am besten eine langfristige, seriöse Anlage in einfache, globale ETFs.
Verhältnismäßig risikoarm ist das, weil wir sehr breit anlegen. Wir investieren weltweit und branchenweit in Tausende Aktien gleichzeitig und spekulieren nicht auf die Entwicklung von einzelnen Firmen.
Und wir investieren langfristig, also mindestens über 10-15 Jahre, damit uns kurzfristige Kursschwankungen nichts anhaben können.
Mit so einer Anlage nehmen wir einfach die globale Marktrendite mit und die lag langfristig während der letzten 120 Jahre im Schnitt bei 7-8% bzw. inflationsbereinigt bei 5-6%. Nochmal zum Vergleich: Auf Deinem Tagesgeldkonto bekommst Du langfristig nur eine inflationsbereinigte Rendite von 0%. Das ist also keine gute Anlagemöglichkeit.
Wenn Du übrigens im Detail verstehen willst, warum globale ETFs die smarteste Anlage für die allermeisten Leute ist, schau Dir unbedingt unseren kostenlosen Video-Workshop dazu an. Danach hast Du den maximalen Durchblick im Geldanlage-Dschungel.
Alles schön und gut, jetzt haben wir es hier aber mit großen Summen zu tun. Da macht es doch sicherlich Sinn, das Geld auf mehr Anlageklassen zu verteilen als nur auf ETFs zu setzen, oder?
Wie Diversifikation wirklich funktioniert
Wir hören und lesen es immer wieder: Die Mischung macht’s. Neben ETFs sollte man Immobilien, Versicherungen, Gold, Kryptowährungen, aktive Fonds und weiß der Geier was haben.
Und ich verstehe total, dass es sich komisch anfühlen kann, in scheinbar nur eine Sache zu investieren.
Diversifikation, also die breite Streuung über verschiedene Anlageklassen, ist auch wirklich essentiell wichtig für eine erfolgreiche Geldanlage, weil wir damit ganz viele Risiken eliminieren können.
Aber das Großartige bei ETFs ist ja, dass wir damit super breit gestreut anlegen können. Denn sie sind eigentlich nur ein Topf oder eine Hülle und in diesen Topf können Anbieter so gut wie alles reinpacken.
Wir haben also damit die Möglichkeit, das gesamte Spektrum an sinnvollen Anlagen abzubilden. Allein mit globalen Aktien-ETFs beispielsweise können wir Tausende von einzelnen Wertpapieren kaufen. Wir sind super breit aufgestellt, so dass für uns einzelne Länder- und Branchenprobleme langfristig völlig uninteressant sind.
Außerdem können wir neben Aktien-ETFs beispielsweise auch Anleihen-ETFs kaufen. Das Schöne ist nämlich: Anleihen dienen als Stabilitätsanker in unserem Portfolio und können so die etwas wilderen Schwankungen von Aktien abfedern.
In einem breit gestreuten ETF-Portfolio haben wir also z.B. Aktien und Anleihen und am besten die ganze Welt sowie verschiedene Entwicklungsstände, z.B. junge, stark wachsende Firmen, aber auch alt bewährte.
Daher können wir mit ETFs alleine unsere Geldanlage komplett regeln.
Achte lieber mal genau darauf, wer Dir erzählt, dass Du noch weitere Produkte brauchst. Sehr wahrscheinlich sind es Versicherungs- und Immobilienmakler, Finanzberater und Banken. Denn mit dem direkten Vertrieb von ETFs lässt sich nicht wirklich Geld verdienen, da es beispielsweise keinerlei Provisionen für die Vermittlung gibt.
Und das ist auch gut so! ETFs sind besonders günstig und benötigen kein großes Management. Das ist wunderbar für uns Anleger, weil wir am Ende mehr Geld haben, aber eben schlecht fürs Marketing, wenn man keine Provisionen bekommt.
Und genau das erklärt auch, warum viele Leute ein großes Interesse daran haben, andere Produkte zu verkaufen: Damit wird viel mehr Geld verdient.
Doch so gut wie alle verbrauchernahen Institute und wir eben auch sehen globale ETFs als die beste Geldanlage für die allermeisten Leute an.
Ok, aber wie geht das jetzt ganz konkret mit dem Investieren von großen Summen? Sollten wir den ganzen Betrag direkt ins ETF-Portfolio schieben?
Alles auf einmal oder gestaffelt investieren?
Jein. Je länger das Geld angelegt ist, desto länger arbeitet der Zinseszins für einen, klar.
Aber was passiert mit Dir, wenn Du den Geldbetrag investierst und kurz danach rauschen die Kurse erstmal so richtig in den Keller? Und Dein Depotwert hat sich innerhalb kürzester Zeit, sagen wir mal, halbiert?
Aus rationaler Sicht wäre das für uns langfristige Anleger kein Problem. Denn mit Blick auf Daten aus den letzten 120 Jahren Börsengeschichte werden sich die Kurse über kurz oder lang wieder erholen. Unser Portfolio wird also wieder im Plus landen, wenn wir ihm genug Zeit geben.
Allerdings ist die emotionale Seite hier auf keinen Fall außer Acht zu lassen. Den meisten Leuten wird ein Portfolio im Minus schlaflose Nächte bereiten. Besonders, wenn sie gerade erst mit dem Investieren begonnen haben und auch noch gleichzeitig richtig viel Geld reingeschoben haben.
Besser geht es einem da, wenn man Stück für Stück das Geld anlegt und so verschiedene Marktphasen mitnimmt. Je nach Summe kannst Du Dein Investment gleichmäßig verteilt über 6 Monate, 1 oder 2 Jahre anlegen. Hier gibt es kein richtig oder falsch, sondern es ist eine ganz persönliche Sache und hat eher was mit Deinem Gefühl als mit Mathematik zu tun.
Hast Du das auch für Dich geklärt, lautet natürlich noch die große Frage: In welche ETFs solltest Du konkret investieren?
Die richtige ETF-Wahl
Klar könnte ich Dir jetzt irgendwelche ETFs nennen, die kannst Du Dir übrigens auch einfach aus dem Internet raussuchen. Aber jetzt muss ich Dich wahrscheinlich enttäuschen: Das wäre keine gute Idee.
Einfach blind etwas “nachzumachen” schadet Dir sehr wahrscheinlich, weil Du viele Anfängerfehler machen wirst und im schlimmsten Fall Deine ETFs mit Verlusten verkaufst, weil Dir die Grundlagen nicht klar sind und Du aus irgendwelchen Gründen kalte Füße bekommst.
Genauer gesagt gibt es viel wichtigere Fragen vorab zu klären, bevor es um den konkreten ETF geht:
– Wie steht es um Deine Fähigkeit, Kursschwankungen auszuhalten? Also emotional und real?
– Solltest Du nicht nur in Aktien-ETFs, die wir uns gerade angeschaut haben, sondern auch in andere, konservativere Anlageklassen investieren? Wenn ja, in welche und mit welcher Gewichtung?
– Hast Du genug Hintergrundwissen, um Krisen gut auszuhalten?
Du musst also selbst einmal die paar Aspekte verstehen, die wichtig sind. Das ist nicht viel, aber sehr entscheidend, um Dich sofort sicherer zu fühlen.
Ich weiß, das klingt anstrengend, aber wenn wir die Grundlagen nicht drauf haben, werden wir uns einfach nie mit unseren Finanzen wohlfühlen – egal, wie viel Geld wir haben.
Da für die meisten Leute die Fülle an Informationen, die es im Netz gibt, erschlagend ist und gegensätzliche Aussagen wirklich jeden verwirren, haben wir 2016 unser Online-Programm ins Leben gerufen. Wir leisten quasi Hilfe zur Selbsthilfe, um schnellstmöglich in die Umsetzung zu kommen.
Wir haben mit Tausenden von unseren Altersvorsorge-Kursteilnehmern zusammengearbeitet, so dass wir so gut wie alle typischen Fehler kennen, wo Leute hängen bleiben oder wo sie in der Regel falsch abbiegen.
Und wir können Dich daher mühelos durch den ganzen Prozess leiten:
Du bekommst eine klare Struktur vorgegeben, wodurch Du nie verwirrt sein wirst. Du kannst uns jederzeit Fragen stellen und schauen, wie es die anderen in der Community machen. Du wirst immer in guter Gesellschaft sein und Dich nicht alleine fühlen.
Allein dadurch, dass Du durch uns schneller investiert bist, spült Dir der Zinseszins-Effekt ein Vielfaches des Kurspreises auf Dein Konto.
Am besten schaust Du Dir erstmal unser kostenloses Webinar an, wo wir Dir nochmal den maximalen Durchblick im Geldanlage-Dschungel geben und danach entscheidest Du, ob Du alleine weitermachen willst oder mit uns gemeinsam.