Du planst (irgendwann), ein Eigenheim zu kaufen? Das sind die Dinge, die Dir keiner erzählt: • LazyInvestors

Du planst (irgendwann), ein Eigenheim zu kaufen? Das sind die Dinge, die Dir keiner erzählt:

Nach wie vor stehen die meisten Leute einfach auf Eigenheime. Andere Menschen nicht so – sie wollen flexibel sein und gerne durch die Welt jückeln. Vielleicht auch mal länger hier oder dort verweilen. Unabhängig vom persönlichen Lifestyle und Geschmack gibt es viele Punkte, die man mit Blick auf den Hauskauf super gut abwägen muss – auch, falls Du für immer und ewig an einem Ort bleiben möchtest.

Wir wollen das Thema Immobilienkauf mal genau unter die Lupe nehmen – mit dem Fokus auf der Frage: Ist ein eigenes Häuschen oder eine eigene Wohnung eine gute Geldanlage?

Unsere heilige Kuh – Das Eigenheim

Wir beide erinnern uns noch gut an die viele Werbung, die wir als Kinder schon gesehen haben: Immobilien soll man kaufen, da hat man was Eigenes. Das ist sicher, ein tolles Investment und einfach eine gute Sache. Insbesondere Bausparkassen und Banken rühren seit jeher die Werbetrommel für das eigene Häuschen.

Für Familien ist das oft ein klarer Fall – ist der Nachwuchs da, muss ein Eigenheim her! Die Kinder sollen doch im Garten spielen können und die Nachbarn nicht stören, wenn sie durch die Gegend trampeln. Dass man ein Haus auch mieten kann, wird dabei selten in Erwägung gezogen. Warum eigentlich?

Zunächst verdienen viele Leute sehr viel Geld damit, dass sich Karsten und Melanie ein Haus kaufen wollen. Von der Finanzierung über die Einrichtung und Instandhaltung – da fließt die Kohle! Und das haben natürlich alle Branchenvertreter erkannt und machen entsprechendes Marketing.

Teilweise geht das Ganze soweit, dass sich Leute ohne Eigenheim minderwertig fühlen. Nur mit eigenem Häuschen gehört man dazu. Manche von Euch mögen darüber schmunzeln, aber auch in weniger traditionellen Teilen der Gesellschaft gelten Immobilien immer noch als DAS Statussymbol.

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Hinzu kommt das Gefühl von Sicherheit, das einem so ein Häuschen geben kann. Im Alter hat man dann auch die letzte Rate für seine Finanzierung abbezahlt und braucht keine Miete mehr zu blechen. Da kann einem quasi nichts mehr passieren – so ein Haus kann einem ja niemand wegnehmen. Und sollte es doch mal klamm werden, kann man das Haus ja wenigstens gewinnbringend verkaufen. Geht diese Rechnung wirklich auf?

”Ich zahl’ doch lieber monatlich meinen Kredit ab, als das ganze Geld meinem Vermieter in den Rachen zu werfen”

Die Annahme vieler Leute, ein Hauskauf sei immer eine gute Idee, ist nicht zu guter Letzt auf die von Gerd Kommer so treffend bezeichnete “traditionelle Desinformation” durch Kapitalgeber und Baugewerbeindustrie zurückzuführen. Eine vernünftige Vergleichsrechnung bei der Bank zu bekommen, ob ich lieber kaufen oder mieten soll, ist natürlich eine Illusion.

So müssen wir wie immer selbst ran.

Um einen sauberen Vergleich anstellen zu können, muss man erst einmal die vollständigen Kosten für einen Hauskauf betrachten und die laufenden Kosten hinzuaddieren. Da kommt was zusammen:

  • Kaufpreis
  • Weichkosten (rd. 12,5% inkl. Makler, Grunderwerbssteuer, Notar)
  • Instandhaltungskosten (rd. 1,5% p.a.)
  • Finanzierungskosten

Beim Mieter steht zunächst nur die Kaltmiete auf der Ausgabenseite (in beiden Fällen sehen wir mal der Einfachheit halber von Nebenkosten ab), aber natürlich steht auch kein mietfreies Wohnen in Aussicht.

Nehmen wir nun die Ertragsseite hinzu. Das geht beim Mieter erstmal leichter: Während ein Käufer Teile seines Einkommens in die Tilgung und die Zinszahlungen des Kredits stecken muss, kann ein Mieter diesen Teil anlegen und somit langfristig Vermögen aufbauen. Da sind – mit Blick auf historische Daten – locker rd. 4% nach Steuern und Inflation drin.

Dann wollen wir mal. Im folgenden Beispiel vergleichen wir den Kauf und die Miete von zwei Wohnungen in Hamburg (wer sich in Hamburg in zentraler Lage ein ganzes Haus anstelle einer Wohnung kaufen möchte, wird diesen Blog vermutlich nie lesen). Im angeblich aufstrebenden Stadtteil Hamburg Billstedt kostet der Quadratmeter für eine 80-120 qm große Wohnung aktuell (März 2017) 3.510,64 Euro.

Die Miete für eine vergleichbare Wohnung beträgt pro Quadratmeter 10,72 Euro. Des Weiteren sehen wir zur Vereinfachung von etwaigen Kostensteigerungen im Zeitverlauf ab, da davon auszugehen ist, dass die Gehälter unserer Beispiel-Personen ebenfalls steigen werden und dies kompensieren können.

Der Kaufpreis für eine 100 qm große Wohnung läge gemäß der oben genannten Annahmen bei 351.064 Euro. Für den Kauf kommen Kosten für den Makler, den Notar und die Grunderwerbsteuer hinzu. Dann sind wir bei 394.947 Euro (+12,5% v. Kaufpreis).

Nehmen wir an, unsere Beispiel-Käuferin Katharina hat richtig viel Eigenkapital auf der Seite – nämlich 30%. Diese Annahme treffen wir stark zugunsten des Kaufszenarios, denn in Niedrigzinszeiten ist das eigentlich ziemlicher Humbug. Da wird auch gerne mal vollfinanziert (also ein Kredit für 100% des Preises aufgenommen).

Wie auch immer, Katharina hätte 118.484 Euro Eigenkapital, 276.463 Euro müssten finanziert werden. Weiterhin nehmen wir einen bombastisch niedrigen Zins von 1,83% effektiv mit 20-jähriger Bindung an, da Katharina verbeamtete Sekundarstufe II-Lehrerin ist.

Soll nun der Kredit in den 20 Jahren abbezahlt sein, liegt die monatliche Rückzahlungsrate bei 1.374 Euro. Hinzu kommen Rücklagen für die Instandhaltung der Immobilie, die wir mit 1,5% p.a. ansetzen. Das ergibt monatlich 439 Euro; insgesamt liegen wir also bei einer monatlichen Gesamtbelastung von 1.813 Euro.

Unser Beispiel-Mieter Max zahlt 1.072 Euro pro Monat für seine vergleichbare 100-qm-Wohnung. Somit hat er im Vergleich zu Katharina im Monat 741 Euro mehr zur Verfügung, die er nicht für Wohnkosten ausgeben muss.

Legt er das übrige Geld nun monatlich nebst dem Anfangsvermögen von 118.484 Euro an (Max hat natürlich zuvor genau so viel gespart wie Katharina), so hat er nach Steuern und Inflation ein Vermögen von 530.137 Euro am Ende der 20 Jahre.

Die Immobilie hingegen hat einen Wert von 351.064 Euro, denn nach Inflation gab es bislang keine reale Wertsteigerung bei Immobilien seit den 1970ern (mehr dazu weiter unten). Wenn Du das anders siehst: Um den gleichen Vermögenswert wie Max zu haben, hätte die Immobilie von Katharina eine Wertsteigerung von 51% hingelegt haben müssen. Das ist viel mehr als Null.

Außerdem hat Katharina ihrer Bank 53.409 Euro geschenkt. Während die Immobilie im Wert stagniert, bekommt Max weiterhin 4% p.a. reale Rendite auf sein Vermögen. Davon kann er auf immer und ewig seine Miete bezahlen. So könnte er sich auf Lebzeiten monatlich eine sogenannte ewige Rente von 1.730 Euro netto auszahlen – alleine von der laufenden Rendite seiner Kapitalanlage – ohne dabei sein Vermögen anzukratzen. Dies könnte er dann noch komplett vererben beispielsweise. Max könnte sich aber auch über 40 Jahre lang 2.185 Euro auszahlen, wenn er sein Vermögen aufbrauchen würde. Somit könnte er nach seinen Mietkosten monatlich 1.113 Euro on top raushauen.

Noch Fragen?

All diese Aspekte (und vielleicht noch mehr, die wir gar nicht parat haben), sollten zunächst in eine Vergleichsrechnung einfließen, um zwischen mieten und kaufen abwägen zu können. Falls Du auch mal was ausrechnen willst: Nutze unseren Rechner am Ende des Artikels!

”Mit einem Eigenheim bin ich sicher aufgestellt und das Haus von Freunden hatte auch schon eine ordentliche Wertsteigerung”

Vielleicht denkst Du Dir: Jetzt kommen die beiden hier wieder mit dubiosen Kapitalanlagen an, aber so ein Häuschen ist doch viel sicherer!

Das ist unseres Erachtens leider nicht wirklich der Fall. Viele Risiken werden beim Hauskauf einfach unter den Teppich gekehrt.

Zunächst sitzt man mit so einer Immobilie auf einem ganz schönen Klumpenrisiko. Denn während man zum Beispiel mit einem breiten, weltweit gestreuten Wertpapier-Portfolio super diversifiziert ist, hat man mit einem Haus… ein Haus. Und der Wert des Hauses hängt von vielen Faktoren ab, die oft nicht im eigenen Einflussbereich liegen.

Generell gehen viele von starken Wertsteigerungen bei Immobilien aus. Klar – jeder Makler wird Dir erzählen, warum genau seine Immobilie in den nächsten Jahren rasant an Wert zulegen wird. Statistisch gesehen gibt es solche grandiosen Steigerungen aber gar nicht! Ganz im Gegenteil: Seit 1970 liegen die Wertsteigerungen im jeweiligen Länderdurchschnitt inflationsbereinigt bei 0%. Wir wiederholen: 0%.

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Auch wenn Du immer wieder hörst, dass die Immobilien von Tante Jaqueline oder Cousin Michael ordentlich an Wert gewonnen haben – vergiss nicht: Auf jedes Häuschen, das mittlerweile mehr wert ist, kommt eins, das weniger wert ist. Simple Statistik bei einer Steigerung von 0% im Schnitt. Und die, deren Immobilien an Wert verloren haben, reden da auch meist nicht so lautstark drüber.

Trotz der bislang ausbleibenden Wertsteigerung schwanken Immobilien übrigens zwischenzeitlich stark im Wert. Darüber wird aber nicht den ganzen Tag in den Medien berichtet und so wirken die Schwankungen von Aktien und anderen Wertpapieren viel wilder. Doch auch im Immobilienmarkt geht es mal kräftig im zweistelligen Prozentbereich rauf und runter.

Wirklich interessant ist jedoch: Langfristig gesehen sind die Wertsteigerungen eindeutig auf Seiten des Aktienmarktes. So gab es bislang keine Phase in der Geschichte des globalen Aktienindex MSCI World, in der nach 15 Jahren keine positive Rendite vorlag.

Der Gedanke liegt nahe, dass die ausbleibenden Wertsteigerungen nur für wirtschaftlich unattraktivere Regionen gelten sollen. Man mag denken: “Ja ja, so ist das vielleicht in Mecklenburg-Vorpommern, aber doch nicht in Hamburg!”. Einen realen, signifikanten Wertanstieg sieht man grundsätzlich aber eher in up-and-coming Regionen, wie zuletzt Berlin, nicht jedoch in den bereits beliebten Wohnlagen.

Welche ist die nächste aufsteigende Region und wie lange geht das so? Keine Ahnung. Und ganz ehrlich: Willst Du dann dahin ziehen, nur weil Du auf eine Wertsteigerung spekulierst? Suchst Du Dir Deinen Wohnort nicht nach anderen Kriterien aus?

Ok, also während wir bei Häusern nicht auf eine Wertsteigerung spekulieren sollten, müssen wir am Ende der Kreditlaufzeit wenigstens keine Kaltmiete mehr zahlen. Doch sollte man bedenken: Wenn wir es nicht schaffen, den Kredit zu tilgen und vorzeitig verkaufen müssen, wird es finster. Warum? Deswegen:

Eigenkapitalrisiko

Ein doofes Wort – wir zerpflücken das mal. Angenommen, Du kaufst Dir ein Haus. Nun musst Du es jedoch verkaufen, bevor der Kredit abbezahlt ist, weil Du Dich von Deinem Mann getrennt hast und Du Dir das Häuschen alleine nicht leisten kannst. Das Haus hat 400.000 Euro gekostet. Du hattest ordentlich was auf die Seite gelegt und 120.000 Euro Eigenkapital investiert. Den Rest hast Du Dir bei der Bank geliehen.

Nun hat sich der Wert Deines Eigenheims jedoch nicht so gut entwickelt, sondern ist um 10% im Wert gefallen. Der 10%ige Wertverlust führt jedoch zu einem Eigenkapital-Verlust von 33% ! Warum ist das so?

Den gesamten Wertverlust (40.000 Euro) musst Du von Deinem Eigenkapital abziehen, denn das Haus gehört Dir ja noch nicht. Dann haste noch 80.000 Euro. Vorher hattest Du 120.000 Euro. Den Kredit musst Du natürlich trotzdem bedienen bzw. an den neuen Käufer weitergeben. Und Dein Eigenkapital kriegst Du nur zu ⅔ wieder.

Neben solch einem moderaten Beispiel gibt es genügend Fälle, wo ein vorzeitiger Verkauf zum totalen Bankrott führt, weil der Verkaufspreis nicht die Restschuld deckt, ganz abgesehen vom verlorenen Eigenkapital.

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”Die Zinsen sind gerade super niedrig – wir müssen jetzt kaufen”

Das Thema Eigenkapitalrisiko ist gerade übrigens top aktuell: Die Zinsen sind ja immer noch im Keller. Die Immobilienpreise sind allerdings schön hoch. Nun nehmen Menschen große Mengen an Fremdkapital auf (denn die Zinsen sind ja so niedrig, juchu!) und überschulden sich.

Viele Immobilien in guten Lagen sind aufgrund der aktuellen Preise stark überbewertet, wie z.B. in München. Wenn dann ein kleiner Rutsch nach unten kommt, was die Wertigkeit betrifft, kann man durch den oben beschriebenen Kredithebel-Effekt ziemlich schnell sein Eigenkapital reduzieren – eben bis hin zum völligen Verlust.

Genau dieses Szenario kennen wir doch irgendwo her… Hm… Was war da nochmal? Ach ja, diese Immobilien-Krise in den USA, so um 2008/2009 rum. Du weißt schon. Also, bei der nächsten Finanzkrise dürfen die überschuldeten Häuslebauer sich dann mal mit an die Nase fassen, die dachten, dass sie völlig unbeteiligt wären, weil sie nicht böse Aktien kaufen.

Wie auch immer – ein Satz hat auf jeden Fall Gültigkeit: Je höher der Fremdkapital-Anteil, desto niedriger ist Deine zu erwartende Rendite und desto höher ist das Risiko, auf dem Du sitzt. Je höher hingegen Dein Eigenkapital ist, desto eher kann sich ein Kauf lohnen, weil Du weniger Miete zahlen musst. Miete? Ja! Kapitalmiete! An Deine Bank.

Kauf ich jetzt ein Haus oder nicht?

Puh, ganz schön harter Tobak, finden wir. Uns wär das viel zu riskant, ein Haus zu kaufen. Und so eine Investition in ein Eigenheim mag zwar einen Teil Deiner Altersvorsorge darstellen, schneidet aber oftmals im Vergleich zu einer alternativen Form der Kapitalanlage deutlich schlechter ab, wie wir oben in der Beispielrechnung gesehen haben.

Kaufst Du Dir jedoch kein Haus und investierst auch nicht in Deinen Vermögensaufbau, so hast Du leider im Alter ein richtiges Problem:

Wenn Du als Mieter jeden Monat Deine ganzen Einnahmen raushaust, ist das auf Dauer das mit Abstand schlimmste Szenario. Denn Haus-Käufer sind wenigstens gezwungenermaßen zum Sparen verdonnert, da sie ihren Kredit tilgen müssen und sonst die Zwangsversteigerung droht. Und sie wohnen im Alter mietfrei (Allerdings nicht kostenfrei: bitte vergiss die Neben- und Instandhaltungskosten nicht.)

Dir wird es in vielen Fällen finanziell wesentlich besser gehen, wenn Du Dir kein Haus kaufst, sondern investierst, aber dann musst Du das auch tun! Die Rechnung geht nur auf, wenn Du regelmäßig das zur Seite legst, was andere in ihre Kreditzahlungen stecken – sprich Du die gleiche Sparquote aufbringst, ohne durch Deine kreditgebende Bank gezwungen zu werden.

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Zweifelst Du an Deiner Selbstdisziplin? Leg Dir einen Dauerauftrag an und investiere regelmäßig am Kapitalmarkt nach einem simplen Schema. Ein langweiliges, globales Wertpapier-Portfolio ist deutlich risikoärmer und wesentlich pflegeleichter als ein Immobilienkauf.

Immobilie = zementierte Lifestyle-Entscheidung

Um nochmal am Ende die Kurve zu kriegen: Natürlich ist es völlig legitim, sich ein Haus zu kaufen! Wenn das Dein riesiger Wunsch ist und Du genug Eigenkapital hast – go for it! Sei nur darauf gefasst, dass es nicht das beste Investment ist, sondern eben eine Lifestyle-Entscheidung. Und ein paar andere Aspekte solltest Du dringend auch auf dem Schirm haben:

Du möchtest gerne richtig idyllisch wohnen, damit sich Deine Kinder frei bewegen und entfalten können? Unklar ist, ob Deine Kinder ab einem zweistelligen Lebensalter die romantische Idee vom auf dem Land wohnen auch so toll finden wie Du. Anna zum Beispiel ist vier Kilometer vom Dorfkern aufgewachsen und hat nicht so gute Erinnerungen daran, als sie mit 17 Jahren an der Bushaltestelle darauf wartete, dass ihre Mutter sie mit dem Auto abholte.

Unabhängig von dem ganzen Missmut, den Dir Deine Kinder dann entgegenbringen könnten, wirst Du viel Zeit als Taxifahrer verbringen müssen, wenn der Bus nur zweimal am Tag vorbeikommt.

Ok, also es muss ja nicht das freistehende Haus auf dem platten Land sein – eine Doppelhaushälfte im Vorort oder eine Eigentumswohnung in der Stadt wäre doch auch was! Unklar ist aber, ob Deine Nachbarn super nett sein oder möglicherweise richtig nerven werden.

Und ob etwaige Veränderungen in der Infrastruktur um Dein eigenes Plätzchen herum Lärmbelastungen und Co. zur Folge haben können. Das sind alles externe Einflussfaktoren, denen Du dann ausgeliefert bist, während sich Mieter einfach verzwiebeln können.

Unklar ist auch – wenn man der Statistik glaubt – ob Ihr zwei Turteltäubchen Euch nicht doch irgendwann trennt. Und dann habt Ihr neben der Scheidung eine Immobilie an der Backe. Solche Gedanken mögen zunächst unbequem sein und erschrecken, aber ganz ehrlich: Die Chancen stehen gut, dass Du eben nicht ein Leben lang beim gleichen Partner bleibst. Jede dritte Ehe wird geschieden.

Es ist generell sehr schwierig, aus der jetzigen Lebenssituation heraus vorherzusagen, was Dir in weiter Zukunft gefallen und Dich glücklich machen wird. Studien zufolge können wir nicht verlässlich beurteilen, was uns demnächst zufrieden stellt. Unsere Wünsche und Vorlieben ändern sich viel häufiger, als man glauben mag.

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Sollte Dich das alles abschrecken? Nein, bitte nicht! Wie immer gilt es aber, alle Faktoren in Gänze abzuwägen und eine bewusste Kauf- oder Mietentscheidung zu fällen. Nimm das Ruder in die Hand, lass Dir nichts von Immobilienhaien oder Glücksbloggern erzählen und ziehe die vielen Punkte in Betracht. Und dann entscheide selbst, was Du machst.

Zusammengefasst: Was Dir dabei helfen kann, eine Miet- oder Kaufentscheidung zu treffen

  • Rechne mal
    Benutze unseren Mieten-oder-Kaufen-Rechner, um Dir ein Bild davon zu machen, mit welchen finanziellen Vor- oder Nachteilen Du beim Hauskauf rechnen kannst. Lass Dich nicht von der Werbung und der Masse verunsichern. An einem Hauskauf verdienen super viele Leute mit, was dazu führt, dass Immobilien stark positiv vermarktet werden.
  • Teste es
    Du bist Dir unsicher, ob Du für immer da wohnen willst, wo Du gerade planst, ein Haus zu kaufen? Dann miete erst einmal und schau, ob es Dir gefällt! Denk dabei auch an weitere (geplante) Familienmitglieder und lass die Romantik außen vor: Kleine Kinder finden das Landleben am A**** der Heide vielleicht toll, mit dem Eintritt in die Pubertät kann das Ganze jedoch in große Probleme ausarten.
  • Mach Dir nichts vor
    Du hast alles zehnmal durchgerechnet und der Hauskauf lohnt sich nicht? Du willst aufs Land ziehen, obwohl Du Dir vorstellen kannst, dass Deine Kinder das nicht gut finden werden? Du willst das trotzdem immer noch alles? Ok! Aber sei Dir bewusst, dass Du Deine Entscheidung trotz der negativen Punkte triffst und bieg Dir die Fakten nicht zurecht. Nur, weil sich “alle” Häuser kaufen, heißt es nicht, dass Du es auch machen musst oder dass es generell eine gute Entscheidung ist. Überlege Dir also genau, warum Du ein Haus haben möchtest und ob es Dich langfristig glücklich macht oder ob zur Miete wohnen nicht doch in Frage kommt.

Das beste zum Schluss: Dieser Artikel spiegelt unsere persönliche Meinung als Privatanleger wieder – mit Anlageberatung haben wir nichts am Hut. Lies bitte den Disclaimer, hinterfrage alles kritisch und schau Dir möglichst viele verschiedene Quellen an!

Mieten-oder-Kaufen-Rechner

Klicke hier für eine detaillierte Anleitung zur Nutzung des Rechners!

Mit dem Mieten-oder-Kaufen-Rechner kannst Du zwei Szenarien miteinander vergleichen und herausfinden, welches das vorteilhaftere ist: eine Immobilie zu kaufen oder zu mieten und das Eigenkapital sowie die Differenz aus Kredittilgung und Instandhaltungskosten abzüglich Mietkosten zu investieren.

Gib zunächst Deine Annahmen zum Immobilienkauf ein, also das vorhandene Eigenkapital, den Kaufpreis und die Kaufnebenkosten. Bei letzteren wählst Du aus, ob sie variabel als Prozentsatz angegeben werden (üblich sind 12,5%) oder Du den Betrag in Euro kennst. Achte darauf, dass Du das richtige Feld mit dem Button ausgewählt hast.

Beim Kreditzins solltest Du den Effektivzins - nicht den Sollzins! - angeben. Denn hierin sind fast alle Kosten des Kredits berücksichtigt. Der Effektivzins muss Dir immer vom Kreditgeber genannt werden. Gib außerdem den Zeitraum an, in dem Du Deinen Kredit getilgt haben wirst. Für das Kaufszenario fehlen nun nur noch die Instandhaltungskosten. Falls Dir diese Kosten nicht bekannt sind, ist eine valide Annahme 0,125% des Kaufpreises pro Monat bzw. mindestens 0,08% wenn es sich um einen gerade fertiggestellten Neubau handelt.

Nun trägst Du die zu vergleichende Kaltmiete ein (Nebenkosten werden für beide Szenarien der Einfachheit halber weggelassen). Da die Differenz zwischen monatlicher Kredittilung zzgl. Instandhaltungsrücklagen und Mietzahlung am Kapitalmarkt angelegt werden soll, musst Du noch Deine Annahmen für den Wertzuwachs angeben. Wir haben bereits unsere Annahmen voreingetragen; Du kannst sie selbstverständlich anpassen: Die Annahme für die Investment-Rendite basiert auf dem langfristigen Wertzuwachs eines ETFs auf den MSCI World. Für die Inflation nehmen wir den großzügig aufgerundeten Durchschnittswert der letzten 20 Jahre an. Die Steuern auf Kapitalerträge beinhalten Abgeltungssteuer und Soli, eventuell musst Du noch die Kirchensteuer addieren.

Für einen detaillierten Vergleich klappe "Steigerungsraten eingeben" auf und ergänze den angenommenen jährlichen Wertzuwachs der Immobilie sowie Kostensteigerungen für Miete und Instandhaltung.

Drücke zu guter Letzt auf JETZT BERECHNEN. Dann erfährst Du die jeweiligen Wertigkeiten beider Szenarien nach Ablauf des Tilgungszeitraums. Bei beiden Beträgen handelt es sich um inflationsbereinigte Werte; das Kapitalvermögen ist außerdem das Netto-Vermögen (also nach Steuern). Des Weiteren kannst Du sehen, welche monatliche Netto-Rente Du Dir lebenslang aus Deinem angesparten Kapital auszahlen könntest, ohne Dein Vermögen aufzubrauchen (das nennt sich im Fachjargon "Ewige Rente").

Wichtiger Hinweis: Deine Daten werden nicht an unseren Server gesendet; die Berechnung erfolgt ausschließlich lokal in Deinem Browser!

Steigerungsraten eingeben
Kreditsumme für Immobilie: 0 Euro
Monatliche Rückzahlung Kredit: 0 Euro
Der Wert der Immobilie beträgt nach 0 Jahren 0 Euro.
Das Vermögen, das am Kapitalmarkt angelegt wurde, beträgt nach 0 Jahren 0 Euro.
Reale Rendite: 0 %
Ewige Rente nach 0 Jahren: 0 Euro

Ziehst Du in Erwägung, Dir ein Haus zu kaufen und bist jetzt verunsichert/ wütend/ enttäuscht/ aus Frust betrunken? Oder ist eine Immobilie eh nichts für Dich, weil Du lieber auswandern möchtest? Schreib uns einen Kommentar, damit die Diskussion ins Rollen kommt!






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